از چه بیمه‌ای استفاده کنیم؟

این یک سوال خیلی ساده است. اما جواب آن متاسفانه ساده‌ نیست. عوامل زیادی را باید در نظر بگیریم و با اصطلاحات مربوط به بیمه و معنی آنها باید آشنا باشیم.

هدف ما از تهیه پوشش بیمه مشخص است: احتمال ابتلا به بیماری یا قربانی سانحه شدن برای همه وجود دارد. مشخص نیست که چه زمانی به چه خدمات پزشکی نیاز خواهیم داشت. با تهیه پوشش بیمه میخواهیم مطمئن شویم از پس هزینه‌ها برخواهیم آمد و در زمان احتیاج تنها نخواهیم بود.

اما انواع پوشش بیمه وجود دارد. چطور پلنی انتخاب کنیم که برای ما از همه مناسب تر باشد؟

برای جواب به این سوال باید ببینیم این پلن‌ها با هم چه تفاوتی دارند. کلا تفاوت پلن‌ها را می‌توان در ۷ شاخص مهم دسته بندی کرد که بطور خلاصه آنها را توضیح میدهیم:

۱. هزینه ماهانه (premium) پلن چقدر است؟

برای خرید یک پلن شما مبلغ ماهانه ثابتی می‌پردازید. قیمت پلن‌ها با هم تفاوت دارد.

۲. فرانشیز (co-insurance) پلن چقدر است؟

فرانشیز درصدی از هزینه‌هاست که به عهده خود شماست. بعنوان مثال اگر فرانشیز پلن شما ۲۰ درصد باشد و هزینه داروهای نسخه‌ای که میخواهید تهیه کنید ۱۰۰ دلار باشد، شرکت بیمه ۸۰ دلار آن را می‌پردازد و خود شما باید ۲۰ دلار بپردازید. هر چه فرانشیز کمتر باشد به نفع شماست.

۳. کو پی (co-pay) پلن چقدر است؟

مبلغ ثابتی است که هربار در مواردی نظیر ویزیت دکتر، خرید دارو، و در برخی پلن‌ها در صورت مراجعه به اورژانس پرداخت می‌کنید.

۴. دیداکتبل (deductible) پلن چقدر است؟

شرکت بیمه از زمانی شروع به کمک می‌کند که هزینه‌های شما از مبلغی که در پلن به آن deductible گفته می‌شود بیشتر شده باشد. یعنی توافق شما در پلنی که خریده‌اید با شرکت بیمه بصورت خودمانی به این شکل است که بیمه میگوید من در ازای مبلغ ماهانه‌ای که پرداخت می‌کنی، اگر هزینه‌هایت از ۵۰۰۰ دلار بیشتر شد اضافه بر آن را در پرداخت به تو کمک می‌کنم، درصد فرانشیز را خودت می‌دهی و بقیه را من می‌دهم.

۵. مبلغ کل پرداخت از جیب (out of pocket payment) پلن چقدر است؟

در پلن این مبلغ نهایت پرداختی شما به صورت فرانشیز، کو پی و دیداکتبل است. اگر مجموع پرداختی‌های شما (بغیر از پرمیوم) به این حد برسد کل هزینه‌های احتمالی بعدی را بیمه خواهد داد و شما بغیر از پرمیوم مبلغ دیگری پرداخت نخواهید کرد.

۶. شرط سلامت اولیه چیست؟

بعضی پلن‌ها شرط سلامت اولیه دارند. این شرط به این معنی است که تنها در صورتی می‌توانید آن پلن را بخرید که شرکت بیمه تائید کند در زمان اقدام به خرید پلن شما مشکل پزشکی که درمان پرهزینه داشته باشد ندارید. این شرط چندان اخلاقی نیست و به معنی دست رد زدن به سینه کسانی است که به بیمه نیاز فوری و مبرم دارند. اما توجیه شرکت‌های بیمه این است که بیمه یک نوع پس‌انداز برای روز مبادا است و شخص نباید به آن بی‌توجهی نشان دهد تا زمانی که آن روز مبادا برسد.

همه بیمه‌ها اما شرط سلامت اولیه ندارند و بعضی از پلن‌ها غیر مشروط هستند که طبیعتا یا گرانتر خواهند بود یا مزایای کمتری خواهند داشت.

۷. گستردگی و تنوع مراکز پذیرنده به چه صورت است؟

از نظر حق انتخاب پزشک یا مرکز درمانی پلن‌ها عموما به دو دسته تقسیم می‌شوند:

گذشته از نوع پلن پوشش جغرافیائی پلن هم اهمیت دارد. بعضی از پلن‌ها فقط در ایالت‌های تعیین شده در پلن قابل استفاده هستند.

در اینجا تلاش کرده‌ایم که موضوع را بشکل خیلی خلاصه توضیح دهیم و در واقعیت پیچیدگی و جزئیات مهم دیگری هم وجود دارد که با توجه به شرایط و نیاز هر فرد متفاوت خواهد بود. بدیهی است که برای تصمیم‌گیری به اطلاعات بیشتری نیاز دارید. ما برای هر کیس مشاوره تلفنی یا حضوری رایگان ارائه می‌کنیم. در صورت تمایل میتوانید از راه‌های زیر برای دریافت مشاوره با ما تماس بگیرید:

{{footer}}